Les futurs acquéreurs doivent s’intéresser davantage a l'assurance emprunteur
En période d’intérêts faibles, le poids des primes d’assurance représente une proportion plus importante dans la charge globale du prêt. Cette charge peut représenter jusqu’à un tiers du coût du crédit.
Si le prix est bien entendu un critère de choix important, il vous faut aussi être attentif aux garanties proposées.
Pour une protection complète les garanties suivantes doivent être souscrites :
Décès/invalidité absolue et définitive /invalidité permanente totale /invalidité permanente partielle /maladie.
Par ailleurs soyez attentif aux exclusions contenues dans le contrat, puis comparez les prix a garanties équivalentes.
La quotité a un impact important sur le cout de l’assurance de votre prêt immobilier
Si vous empruntez seul la banque réclamera une quotité de 100%.
Si vous avez un co-emprunteur vous devez choisir la quotité.
Le total devra être équivalent à 100% au minimum et 200 % au maximum.
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Situation 1 |
Situation 2 |
Situation 3 |
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Emprunteur A |
100% |
100% |
50% |
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Emprunteur B |
100% |
50% |
50% |
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Quotité totale |
200% |
150% |
100% |
Exemple
Situation 1 : si l’un des emprunteurs décède la totalité du capital restant dû sera pris a charge
Situation 2 : si l’emprunteur B décède 50% du capital restant dû sera pris en charge L’emprunteur A continuera à rembourser les 50% restant. Si l’emprunteur A décède la totalité du capital restant dû sera pris en charge, l’emprunteur B n’aura plus la charge du prêt.
Situation 3 : si l’un des emprunteurs décède 50% du capital restant dû sera pris en charge. L’emprunteur survivant continuera à rembourser les 50% restant
Le choix de la quotité en cas de pluralité d’emprunteur reste donc déterminant pour le cout de l’assurance.
Ce choix doit se faire en fonction de plusieurs critères :
- Niveau respectif de revenus des emprunteurs
- Nombre et âges des enfants à charge
- Garanties souscrites par ailleurs (prévoyance employeur ; prévoyance Madelin pour les indépendants, prévoyance individuelle souscrites à titre particulier …)
N’hésitez pas a consulter notre assureur FCS Conseils
Tél. 06 62 1987 34
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